Chi gestisce un’attività commerciale spesso concentra molte energie sul lavoro quotidiano, rimandando la pianificazione del proprio futuro finanziario.
Una polizza vita investimento può aiutare a costruire capitale nel tempo, diversificare il patrimonio e indicare beneficiari, mantenendo una componente assicurativa di protezione.
Per titolari e soci retail può diventare uno strumento utile per affiancare risparmio personale, obiettivi familiari e pianificazione di medio-lungo periodo.
Serve quando si vuole dare una destinazione più chiara al risparmio, proteggere i beneficiari o costruire un capitale nel tempo.
Bisogna valutare durata, costi, rischi, possibilità di riscatto, composizione dell’investimento, beneficiari, fiscalità e coerenza con il profilo personale.
È importante distinguere tra protezione del capitale, potenziale rendimento e rischio di mercato, evitando aspettative non coerenti con lo strumento scelto.
Alcune soluzioni possono combinare componenti più prudenti con componenti collegate ai mercati finanziari, secondo le caratteristiche del prodotto.
La consulenza aiuta a capire come distribuire il premio, quali beneficiari indicare e come monitorare la soluzione nel tempo.
Può consentire di destinare capitale o premi ricorrenti a una soluzione assicurativa con finalità di investimento.
Può prevedere prestazioni a favore dei beneficiari in caso di decesso dell’assicurato.
Può includere una componente più prudente, se prevista dal prodotto.
Può includere quote di fondi collegati ai mercati finanziari, con livelli di rischio differenti.
Può prevedere premi periodici o versamenti aggiuntivi per alimentare il percorso.
Può consentire il recupero del capitale secondo tempi, costi e condizioni previsti.
Una polizza vita investimento non va scelta solo per il rendimento atteso. Deve essere collegata a obiettivi concreti: famiglia, sicurezza, diversificazione e futuro personale.
Una polizza vita investimento garantisce il capitale?
Dipende dal prodotto e dalle componenti scelte. Alcune soluzioni possono avere rischi di mercato.
È possibile riscattare una polizza vita investimento prima della scadenza?
Spesso è possibile, ma con tempi, costi e condizioni specifiche. Prima di richiedere il riscatto è importante verificare il valore maturato, eventuali penali, la fiscalità applicabile e gli effetti sull’obiettivo di investimento iniziale.
I beneficiari sono modificabili?
In molti casi sì, secondo le modalità previste dal contratto.
È adatta a obiettivi di breve periodo?
Di norma è più coerente con obiettivi di medio-lungo periodo.
Richiedi una consulenza HU-B e costruisci una soluzione coerente con esigenze, rischi e obiettivi del tuo business.
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Raccontaci di cosa hai bisogno: ti aiutiamo a trovare la soluzione giusta. Ogni scelta importante parte da una domanda. Compila il form e indicaci se vuoi proteggere la tua famiglia, la tua attività, la tua salute, i tuoi dipendenti, la tua mobilità o il tuo patrimonio.
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